根據央行部署，從今年起我國多數商業(yè)銀行不再發(fā)行磁條卡，新開(kāi)戶(hù)全面改用芯片卡。這就意味著(zhù)，儲戶(hù)手中多達３４億張的已發(fā)行磁條卡迎來(lái)全面“換芯”。

　　然而，記者調查發(fā)現，盡管相關(guān)政策明令銀行“減負”，但對于儲戶(hù)來(lái)說(shuō)，辦理或換用銀行芯片卡卻成本不菲：首先，薄薄一張芯片卡的采購價(jià)僅８元多，但國有大銀行對儲戶(hù)最多竟收四五十元的“工本費”；同時(shí)，以“換芯”為名，已被叫停的多種違規收費“改頭換面”。從不提示就收錢(qián)到“捆綁辦卡”，新一輪收費亂象頻出。

　　“芯”借口

　　新華社發(fā) 趙乃育 作

　　“工本費”遠超成本價(jià)  “換芯”換出新收費

　　僅一家銀行

　　就預計收近2億元

　　根據中國人民銀行《關(guān)于逐步關(guān)閉金融ＩＣ卡降級交易有關(guān)事項的通知》等文件，從２０１５年起，在經(jīng)濟發(fā)達地區及重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域新發(fā)行的、以人民幣為結算賬戶(hù)的銀行卡應為芯片卡。這就是說(shuō)，原有磁條卡到期后，儲戶(hù)必須逐步換用更高安全標準的芯片卡。

　　記者調查發(fā)現，與磁條卡相比，消費者更換和辦理芯片卡的成本也在“水漲船高”。

　　原本不收開(kāi)戶(hù)費的部分銀行，“換芯”后卻普遍要交幾十元的“工本費”。記者走訪(fǎng)京滬多家國有銀行、股份制上市銀行發(fā)現，盡管不同銀行辦卡收費標準不同，但１６家上市銀行中的近八成均收取辦芯片卡工本費。

　　在工商銀行上海威海路一家支行，工作人員提供的“２０１５年版收費目錄”顯示，個(gè)人新發(fā)卡、補發(fā)卡、換發(fā)卡的收費標準為每人２０元至４０元?！耙宰畛Ｒ?jiàn)的人民幣單幣借記卡為例，辦卡要先交２０元工本費和１０元年費?！?/P>

　　在建行、農行，新發(fā)及補發(fā)卡也要交１０元至２０元不等的工本費。中國銀行北京分行一家營(yíng)業(yè)部辦卡人員表示，按其仍公示的２０１４年８月版收費目錄，芯片卡工本費“最高５０元／卡”，普通卡種也要１５元的“工本費加年費”。

　　長(cháng)三角一家城商行個(gè)人金融部主管透露，目前該行個(gè)人客戶(hù)借記卡發(fā)卡量逾９００萬(wàn)張，現行換卡工本費要２０元?！叭绻恳粡埧ǘ际召M，預計要收近２個(gè)億?！?/P>

　　為何“換芯”要收“工本費”？多數商業(yè)銀行稱(chēng)，收費的主因是“升級到芯片卡需要花一定的成本”。據業(yè)內人士介紹，每張芯片卡的成本包括芯片成本和印刷制作成本，各家銀行成本差異不大，均通過(guò)公開(kāi)招標向制卡商采購。

　　在Ａ股上市公司中，武漢天喻信息就是工行、建行等３０余家銀行的一家制卡商。根據深交所互動(dòng)易平臺數據，２０１４年上半年，天喻信息向銀行銷(xiāo)售金融ＩＣ卡６０００萬(wàn)張，金融ＩＣ卡等智能卡銷(xiāo)售收入５．４億元?！案鶕陥笥嬎?，目前芯片卡出廠(chǎng)價(jià)僅為８至９元?！蹦炒笮腿桃晃浑娮有袠I(yè)分析師說(shuō)。

　　部分儲戶(hù)反映，現在去換一張芯片卡，不僅銀行要收取遠超成本價(jià)的工本費，而且衍生出多種不合理收費。

　　已被明令禁止的收費“改頭換面”  為了減少消費者的負擔，對于絕大多數銀行基礎性金融服務(wù)，政府要求執行指導價(jià)格或免費。２００３年發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》明確，商業(yè)銀行不得對人民幣儲蓄開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)、同城同一銀行內的人民幣儲蓄存款及大額以下取款業(yè)務(wù)收費。

　　但一些儲戶(hù)反映，以前去銀行開(kāi)戶(hù)是免費的，現在去開(kāi)戶(hù)只能辦芯片卡，就不得不交費。對此，一些商業(yè)銀行工作人員辯稱(chēng)，目前開(kāi)戶(hù)時(shí)要繳納的不是“開(kāi)戶(hù)費”，而是“工本費”。例如，在建行、招行部分營(yíng)業(yè)部提供的收費目錄中，規定標準銀行芯片卡的工本費屬于“市場(chǎng)調節價(jià)”，標準由銀行自行制定。

　　本應免費的服務(wù)“藏起來(lái)”  根據現行的商業(yè)銀行服務(wù)政府指導價(jià)目錄，除信用卡、貴賓賬戶(hù)外，商業(yè)銀行應根據客戶(hù)的申請，為其提供一個(gè)免收賬戶(hù)管理費、小額賬戶(hù)管理費和年費的賬戶(hù)。

　　但在實(shí)際中，一些免費服務(wù)卻被銀行“藏起來(lái)”。記者在上海徐匯區一家營(yíng)業(yè)部申請辦理一張芯片卡時(shí)發(fā)現，招商銀行普通卡客戶(hù)仍需滿(mǎn)足“月日均資產(chǎn)滿(mǎn)１０００元”，否則每月收?。吃☆~賬戶(hù)管理費。

　　記者發(fā)現，這筆小額賬戶(hù)管理費可以通過(guò)登錄網(wǎng)上銀行申請免收。然而，對于客戶(hù)是否有權申請免收、如何免收，辦卡人員全程均未提示。個(gè)別國有銀行工作人員更表示，借記卡年費“沒(méi)有任何方法減免”。

　　捆綁銷(xiāo)售其他業(yè)務(wù)  有儲戶(hù)反映，“換芯”成了一個(gè)攬存的項目。在中信銀行上海南京西路的一家營(yíng)業(yè)部，業(yè)務(wù)人員介紹，目前新辦、補辦芯片卡普卡的工本費為２０元一張，但“存款五萬(wàn)以上就只收１０元，存５０萬(wàn)元可以立即免工本費”。

　　還有一些消費者反映，通過(guò)捆綁銷(xiāo)售各類(lèi)業(yè)務(wù)，銀行誘導其辦卡開(kāi)戶(hù)進(jìn)行收費?！氨确秸f(shuō)，辦理幾十萬(wàn)元的個(gè)人貸款，還得新辦一張借記卡和一張信用卡，借記卡要交２０元的工本費?！卑不占畠?hù)張先生說(shuō)，自己近日在杭州購買(mǎi)了商品房，銀行辦房貸要求辦一張新卡，還得買(mǎi)１０萬(wàn)元的“貴金屬理財”。

　　監管部門(mén)對芯片卡收費沒(méi)有統一標準

　　目前，由于尚未納入政府指導價(jià)，監管部門(mén)也沒(méi)有統一標準，各地銀行收取的芯片卡工本費相差數倍，銀行更將“換芯”成本向消費者轉嫁?！巴瞥鲂酒ǖ哪康氖嵌伦°y行漏洞、讓客戶(hù)更安全，主要成本也應由銀行來(lái)承擔?！便y行卡收單機構易寶公司首席執行官唐彬說(shuō)。

　　中國人民大學(xué)商法研究所所長(cháng)劉俊海認為，商業(yè)銀行有足夠的人力、物力資源改善成本、降低收費、做好提示，新的收費標準亟需監管部門(mén)進(jìn)一步規范。

　　近年來(lái)，監管部門(mén)幾乎年年發(fā)文要求商業(yè)銀行取消不合理服務(wù)收費，切實(shí)減輕中小企業(yè)和儲戶(hù)負擔，僅國家發(fā)改委近期開(kāi)出的銀行“亂收費”罰單就超過(guò)１５億元。但事實(shí)上，僅在２０１３年年報中，１６家上市銀行的銀行卡手續費收入已達１４３５億元。

　　專(zhuān)家普遍認為，為解決安全、便捷的問(wèn)題，銀行卡“換芯”很有必要。但金融服務(wù)不能淪為個(gè)別大銀行違規收費的名目?！般y行開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)、網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)屬于基礎金融服務(wù)，亂收費勢必侵蝕消費者權益?！鄙虾７貉舐蓭熓聞?wù)所合伙人劉春泉說(shuō)。

　　一些消費者反映，現實(shí)中種種亂收費現象明顯增加了企業(yè)和個(gè)人財務(wù)成本?！罢毅y行貸款兩三百萬(wàn)元，要求給全部員工換發(fā)借記卡和信用卡?！卑不找患裔t療企業(yè)財務(wù)負責人就表示，３年下來(lái)，僅企業(yè)的工資行就換了好幾家。

　　法律人士認為，“高額工本費”等新的收費項目涌現，體現了強勢機構對金融消費者權益的漠視，亟待依靠法律法規的完善來(lái)解決?！叭绻麤](méi)有法律的制約，在追求利益爭奪市場(chǎng)的趨勢下，一些機構就會(huì )以‘創(chuàng )新’為名犧牲消費者利益換取競爭優(yōu)勢?！弊罡呷嗣穹ㄔ好穸ジ蓖ラL(cháng)付金聯(lián)說(shuō)。

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