買(mǎi)車(chē)險注意 全保不等于全賠

????為愛(ài)車(chē)購買(mǎi)車(chē)險，是門(mén)技術(shù)活。險種多，渠道多，條款多，優(yōu)惠內容更是五花八門(mén)，知道多一點(diǎn)車(chē)險購買(mǎi)相關(guān)知識，可以避開(kāi)許多誤區。

????全險也有免賠范圍

????許多人想當然認為，購買(mǎi)全保，不管車(chē)輛出現任何事情，都可以賠償。一直以來(lái)，全保沒(méi)有明確的概念，不同人不同保險公司有不同的看法。交強險、車(chē)損險、三者險組合起來(lái)可以是“全?！?，再加上盜搶險、車(chē)上人員責任險也可以是“全?！?。不過(guò)，這兩種類(lèi)別全保明顯有“漏洞”，不能夠應對車(chē)輛使用過(guò)程中的各種意外。

????通常的全保，應包括交強險、車(chē)損險、三者險、盜搶險、車(chē)上人員責任險、劃痕險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險，以及各險種的不計免賠。但即便如此，還是有保險不能賠付的，比如車(chē)輛涉水導致發(fā)動(dòng)機死火、酒駕、準駕車(chē)型不符合等。

????購買(mǎi)保險可以有多渠道

????為搶占市場(chǎng)，保險公司設有多種銷(xiāo)售渠道，比如，電商渠道、電銷(xiāo)渠道、代理人渠道、維修廠(chǎng)渠道、4S店渠道等，每個(gè)渠道的優(yōu)惠政策都是不一樣的。諸多渠道當中，4S店價(jià)格從來(lái)不是最優(yōu)惠的，甚至是最貴的。

????記者在某家4S店車(chē)險部遇到上牌買(mǎi)保險的唐先生，唐先生對4S店開(kāi)出的保單價(jià)格頗感意外，比他從電話(huà)咨詢(xún)得到的價(jià)格高出兩成左右。更讓唐先生難以接受的是，銷(xiāo)售人員告知，如不在4S店購買(mǎi)車(chē)險，將不能享受原本已經(jīng)談妥的新車(chē)優(yōu)惠幅度。

????買(mǎi)車(chē)和買(mǎi)保險是兩回事，在購買(mǎi)車(chē)險上，用戶(hù)是自由的。不在4S店買(mǎi)車(chē)險，車(chē)輛需要出險維修，4S店也不會(huì )拒絕。遇到4S店因為不是在他們那里購買(mǎi)保險，而“拒售”和“拒修”，用戶(hù)可以選擇投訴或者通過(guò)法律的手段來(lái)保護自己的權益。

????品牌和服務(wù)優(yōu)劣更重要

????為搶奪客戶(hù)，各大保險公司都在拼優(yōu)惠，甚至是直接返現。這導致部分車(chē)主只看重優(yōu)惠金額，而忽略保險公司的品牌和服務(wù)。

????事實(shí)上，保險公司的品牌和服務(wù)更為重要。小型保險公司體系不健全，查勘定損人力跟不上，只能委托公估公司，理賠的及時(shí)性和專(zhuān)業(yè)性有所欠缺。另外，小型保險公司發(fā)生“賴(lài)皮”的情形，要比大型保險公司要多。盡管被保險人許多主張是合理和合法，但考慮到訴訟的成本、效率和解決爭端周期，都愿意選擇交涉，而這給小型保險公司鉆空子留有機會(huì )。

????不過(guò)，保險合同只是合同的一種，根據合同自由原則，只要當事人雙方自愿訂立的，對當事人均具有法律約束力，當事人必須嚴格遵守，并且應該按照合同的約定，全面、適當地履行自己的義務(wù)，因為依法成立的合同是應當受法律保護的，保險公司更不能例外。一旦遇到交涉不成，可以向有管轄權的人民法院提起訴訟，以獲得司法的公平解決。（周偉力）