我該怎么證明卡被盜刷了

????據中國銀聯(lián)統計，截至2014年末，全國累計發(fā)行信用卡4.55億張，全國人均持信用卡總數每年以近20%的速度遞增。

????信用卡業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的同時(shí)，犯罪活動(dòng)亦日漸增加。信用卡被盜刷后，取證是一大關(guān)鍵，關(guān)系到消費者尋求理賠和開(kāi)展維權、銀行法務(wù)部門(mén)出具調查處理意見(jiàn)、公安機關(guān)按圖索驥打擊犯罪團伙等環(huán)節。那么，取證的責任主體應該是誰(shuí)？可能遭遇的取證困難都有哪些？具體取證過(guò)程又該如何展開(kāi)？記者采訪(fǎng)了相關(guān)人士。

????１問(wèn)　該由誰(shuí)來(lái)舉證

????個(gè)人舉證能力有限，新規突出銀行責任

????記者：信用卡被盜刷，取證的責任主體應該是誰(shuí)？

????中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛：根據現行法律規定，若認為別人有錯，就要提供證據證明，因此需要消費者提供一定的證據和相關(guān)信息，來(lái)證明資金損失不是自己的過(guò)錯導致的。但個(gè)人能力有限，舉證的難度很大，因此有很多人認為，規定對持卡人不公平，對地位相對強勢的銀行則約束不足。

????今年4月，中國人民銀行出臺《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，以更好地保護持卡人的資金安全。一是關(guān)于信息提供的問(wèn)題，《通知》把相當一部分信息取證責任交給了銀行，要求銀行提供一定信息，以便于持卡人查詢(xún)。二是規定，持卡人對盜刷事件投訴后，銀行要及時(shí)反饋，并且及時(shí)告知處理進(jìn)度。三是鼓勵銀行建立風(fēng)險損失準備金，或是以購買(mǎi)商業(yè)保險的方式，為持卡人的權益提供保障。出現問(wèn)題后，在一定范圍內，由風(fēng)險補償金或相關(guān)機構進(jìn)行補償。

????人民銀行的新規定，對持卡人面臨的困難和需要解決的問(wèn)題，也有明確的安排，有助于持卡人在遭遇盜刷后維護權益。

????北京市公安局經(jīng)偵總隊一大隊民警孫新雨：個(gè)人和銀行雖不是專(zhuān)業(yè)調查機構，但被害人作為第一手信息的獲取人、原始證據的接觸人、資金的操作人，應當具有一定的取證意識。銀行作為專(zhuān)業(yè)金融機構，在資金的運轉調撥、支付方式的確認等方面，應該給予公安機關(guān)幫助?？梢哉f(shuō)，要偵破一起銀行卡盜刷案件，如果沒(méi)有銀行、被害人的協(xié)助，單靠公安機關(guān)一家，是達不到最好效果的。

????２問(wèn)　舉證難在哪兒

????時(shí)效要求比較高，犯罪形式復雜化

????記者：信用卡被盜刷案件，有哪些舉證方面的難點(diǎn)？怎樣克服？

????北京市公安局經(jīng)偵總隊一大隊副大隊長(cháng)金瑞峰：信用卡盜刷案件作為一種高智能化的新型犯罪，在偵辦技術(shù)、辦案模式、辦案人員素質(zhì)等各方面，都給公安機關(guān)帶來(lái)了新的挑戰。公安機關(guān)作為打擊刑事犯罪的主體，對此類(lèi)犯罪，主要是從事前預警防范、事中及時(shí)制止犯罪活動(dòng)、事后有效打擊等方面開(kāi)展工作。

????時(shí)效性等各種客觀(guān)原因，很有可能導致原始證據的損失。特別是現在網(wǎng)絡(luò )、跨區域、團伙化犯罪的比例大幅提高，需要偵辦機關(guān)迅速反應、偵辦，時(shí)效一旦延誤，會(huì )造成案件推進(jìn)難，偵查機關(guān)的工作將很難做到絕對的及時(shí)、有效。

????此外，刑事偵查是一項謹慎、客觀(guān)的手段。公安機關(guān)在行使偵查權的過(guò)程中，需要按照《刑訴法》《公安機關(guān)辦理經(jīng)濟案件有關(guān)規定》等進(jìn)行，需要遵守嚴格的程序。

????孫新雨：信用卡犯罪，不但在數量上呈現高發(fā)態(tài)勢，犯罪手段也在不斷翻新，網(wǎng)絡(luò )化、集團化等特征也在逐步顯現。隨著(zhù)電商、網(wǎng)絡(luò )支付、新型快遞業(yè)等領(lǐng)域的高速發(fā)展，無(wú)卡化犯罪、跨境團伙犯罪的比例，也在增大，這給公安機關(guān)偵辦此類(lèi)案件帶來(lái)了不小的壓力。

????中國人民大學(xué)商法研究所所長(cháng)劉俊海：原則上，銀行對消費者有安全保障義務(wù)。如果消費者否認刷卡交易，認定為盜刷事件，銀行要認真受理。銀監會(huì )、工商總局等部門(mén)，要出臺政策理順掛失流程，明確消費者權利的救濟途徑。應當建立公安機關(guān)與銀行之間的信息共享、快捷高效處理盜刷事件的舉報機制。一旦有消費者到公安機關(guān)報案，公安機關(guān)就應當與銀行系統連接。同時(shí)，銀行要利用自身掌握的商戶(hù)信息資源，為公安機關(guān)辦理盜刷案件提供便利。

????３問(wèn)　舉證有啥妙招

????報案要及時(shí)，各方信息協(xié)作要加強

????記者：對信用卡被盜刷案件，持卡人、銀行和公安機關(guān)各應怎樣舉證？

????金瑞峰：被害人發(fā)現可疑交易時(shí)，要迅速通知銀行，并辦理掛失。同時(shí)，要詢(xún)問(wèn)銀行可疑交易出現的時(shí)間和地點(diǎn)，以及金額等基本情況，并記錄銀行客服人員的編號和姓名，以便后期的取證。如果是涉及網(wǎng)絡(luò )第三方支付的盜刷，要及時(shí)聯(lián)系第三方支付公司。

????發(fā)現信用卡被盜刷后，還可以就近找機器進(jìn)行操作，并在攝像頭處停留一段時(shí)間，以供攝像取證是本人操作，證明卡片與持卡人不在盜刷現場(chǎng)。操作后，保留好交易的憑條。

????被害人還應該及時(shí)報警，積極向警方提供線(xiàn)索。報警時(shí)，要詳細、逐一地還原被盜刷的全過(guò)程，努力回憶信用卡的使用歷史、可能掌握信用卡信息的人員，同時(shí)也可以向警方提供能證明自身清白的證人。

????曾剛：《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》中規定，信用卡持卡人提出偽卡交易和賬戶(hù)盜用等非本人授權交易的主張后，發(fā)卡機構應及時(shí)引導持卡人留存證據，按照相關(guān)規則進(jìn)行差錯爭議處理，并定期向持卡人反饋處理進(jìn)度。

????銀行卡清算機構應會(huì )同發(fā)卡機構和收單機構，嚴格按照銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)監管規定，進(jìn)一步完善信用卡交易的業(yè)務(wù)規則和技術(shù)標準。各發(fā)卡機構、收單機構應真實(shí)反映、準確標識現金提取、現金轉賬和現金充值等業(yè)務(wù)類(lèi)型，完善傳輸交易信息，確保交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性以及在支付過(guò)程中的一致性，以方便發(fā)卡機構識別與判斷風(fēng)險，保障信用卡交易安全。

????銀行對于客戶(hù)的投訴處理，應當更加積極主動(dòng)。要保存好交易記錄，及時(shí)與客戶(hù)溝通。

????中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )銀行卡專(zhuān)業(yè)委員會(huì )辦公室相關(guān)負責人：持卡人要著(zhù)手收集相關(guān)證據，比如自己的銀行卡消費明細、網(wǎng)上交易明細、出境游證明等，還要積極聯(lián)系銀行和警方，按照他們的建議，在取證工作上給予配合。

????銀行要加強與公安部門(mén)、收單機構的風(fēng)險防范合作。加強數據化、信息化協(xié)作，建立風(fēng)險信息共享池，打擊集群性欺詐，特別是針對目前信用卡犯罪互聯(lián)網(wǎng)化、跨境化的新趨勢，建立與國際組織、第三方支付機構的長(cháng)效溝通機制，全面提升風(fēng)險防控能力。